Bolig
Har dere betalt like mye?
Når du kjøper deg bolig sammen med noen andre, er det ofte vanlig å dele boliglånet 50/50. Men hva hvis du går inn med mer egenkapital enn den andre parten?
Mange par, eller venner/familie, går inn med lik egenkapital i forbindelse med boligkjøp, men det er også vanlig at egenkapitalen er ulik. En gjennomtenkt fordeling skaper trygghet for begge parter, både i hverdagen og den dagen boligen av en grunn skal selges.
Hvorfor bør mer egenkapital gi større eierandel?
Den som går inn med mest egenkapital:
- Binder opp mer av egne midler
- Tar større økonomisk risiko
- Ville hatt potensielt høyere avkastning (eller større fleksibilitet) ved å bruke pengene annerledes
I tilfeller der den ene betaler inn mer egenkapital er det rettferdig at dette reflekteres i eierbrøken. Samtidig kan dere fortsatt velge å dele lånet 50/50.
Vår samboerkalkulator kan hjelpe med å beregne eierandeler. Dette blir også beregnet i selve samboerkontrakten, men her forklarer vi et eksempel for å få bedre forståelsen for ulike eierandeler i boligen mellom samboere.
Slik beregner dere riktig eierandel
Eierandel = (egenkapital + egen låneandel) / kjøpesum. Det er altså ikke bare egenkapitalen som teller, men hvor mye hver faktisk finansierer av hele kjøpet.
Eksempel:
La oss si at et samboerpar kjøper bolig for 5 000 000 kr.
Samboer A: 1 000 000 kr i egenkapital
Samboer B: 500 000 i egenkapital
Lån: 3 500 000 kr (deles 50/50)
Det betyr at hver finansierer:
A: 1 750 000 kr + 1 000 000 = 2 750 000 kr
B: 1 750 000 kr + 500 000 = 2 250 000 kr
Eierandelen blir:
A: 55 %
B: 45 %
La oss si at boligen senere selges for 6 000 000 kr og restgjeld ved salg er 3 200 000 kr.
6 000 000 kr deles ut i fra eierprosenten:
A: 55% = 3 300 000 kr
B: 45% = 2 800 000 kr
Deretter trekkes hver deres del av gjelden fra det de har tjent på boligsalget:
A: 3 300 000 – 1 600 000 = 1 700 000 kr
B: 2 700 000 – 1 600 000 = 1 100 000 kr
- A får større del av verdiøkningen fordi A eier en større del av boligen.
- Begge har likevel betalt like mye på lånet.
- Fordelingen oppleves rettferdig fordi den speiler både investering og gjeld.
Bør eierandelene tinglyses?
Når dere kjøper bolig, settes eierskapet ofte automatisk til 50/50 av megler dersom dere ikke gir annen beskjed. Det er enkelt, men ikke alltid riktig dersom dere har ulik egenkapital.
Alt 1: Tinglyse 50/50, men avtale noe annet i en samboerkontrakt
Det er mulig å ha 50/50 i grunnboken og regulere reell fordeling i en samboerkontrakt.
Da er det viktig at:
- Kontrakten er skriftlig og tydelig.
- Innskutt egenkapital dokumenteres.
Alt 2: Tinglyse faktisk eierandel (f.eks. 55/45)
Fordeler:
- Samsvar mellom grunnbok og reell eierbrøk
- Enklere og tydeligere ved salg
- Mindre risiko for konflikt
Viktig å være klar over:
- Hvis eierbrøken senere skal endres (for eksempel fordi den ene kjøper seg mer inn), må dette tinglyses på nytt.
- Det utløser normalt tinglysningsgebyr, og hvis den ene kjøper seg opp i eierandel vil det også utløse dokumentavgift (2,5 % av verdien som overføres).
Dette gjør at det kan bli kostbart å endre eierandel senere.
Kort oppsummert
Når én samboer går inn med mer egenkapital, bør dette reflekteres i eierandelen. Lånet kan likevel deles 50/50, det er eierbrøken som avgjør fordelingen av verdier ved salg.
Ofte tinglyses eierandelene 50/50 automatisk av megler ved kjøp av boligen, men du kan også tinglyse korrekte eierandeler. Dersom eierandelene er ulike, men boligen er tinglyst 50/50, er det ekstra viktig å ha en god samboerkontrakt som regulerer forskjellen.
Få orden i samboerforholdet
Med en digital samboerkontrakt kan dere avtale eierforhold i boligen, få orden på egenkapital, fellesutgifter og eiendeler på en trygg og enkel måte.
Relaterte artikler
Kontakt kundeservice i Sparebanken Møre
Det er bare å kontakte oss med det du lurer på. Under har du informasjonen du trenger for å kontakte oss på chat eller telefon. Avtal et møte med en rådgiver her.
