Hva er smart å gjøre – og hva vil være best på lang sikt?
Studiestarten er rett rundt hjørnet og med det øker henvendelsene fra foresatte som vil hjelpe barna inn på boligmarkedet.
Lene Røvik Solheim, Autorisert finansiell rådgiver ved bankens kontor i Molde forteller at mange er usikre på hvordan de bør gå frem og hva som er smart å gjøre.
Slik kan du hjelpe barna inn på boligmarkedet:
Kjøpe en bolig barna kan benytte: Noen velger å la barna bo der gratis, mens andre velger å la barna betale leie.
Kausjonere: Har boligkjøperen inntekt nok til å betjene lånet, men mangler egenkapital, kan foresatte stille med tilleggssikkerhet i egen bolig, forutsatt at økonomien tillater dette. Det betyr at du som foresatt kausjonerer for lånet til barnet og banken tar pant i din bolig.
Pengegaver: Har du rom for det, er det også mulig å gi større beløp som gave eller forskudd på arv.
Medeier eller medlåntaker: Et alternativ er å kjøpe boligen sammen med barnet – gjerne som en investering.
Private lån: Noen velger å gi et privat lån – med eller uten renter. Husk å lage en skriftlig avtale der det står lånebeløp og hvordan lånet skal tilbakebetales. Lånet og eventuelt renter skal føres i begges skattemelding.
Tenk over dette
Selv om det er mange muligheter for å hjelpe barna inn på boligmarkedet, så er det også andre forhold som er viktig å tenke over når man skal vurderer disse mulighetene opp mot hverandre.
- Vi opplever at når vi presenterer punktene under så har flere endret mening i forhold til hvordan de opprinnelig hadde tenkt det, forteller Lene.
Tidshorisont:Boligen som kjøpes, hvor sannsynlig er det at barnet vil bo i denne boligen i mange år? Hva skal gjøres med boligen dersom studiested blir endret innen kort tid?Mange velger å teste ut studieplassen et års tid før de bestemmer seg for å kjøpe. Deretter er det flere som legger en plan om å leie ut dersom barnet ikke skal bo i leiligheten, for å unngå tap ved eventuelt salg. Det som er viktig å tenke på da er å sørge for skriftlighet rundt leiekontrakter, samt å sjekke regler for om leieinntektene er skattepliktig eller ikke. Dette gjelder også i tilfeller der barna er leietaker hos foresatte.Egen økonomi og fremtidsplaner:Hvordan vil egen økonomi se ut om 3-5 år?Behov for oppgradering av egen bolig, fritidsbolig, ny bil eller båt kan melde seg i fremtiden, selv om dere ikke har planlagt for dette akkurat nå.Har du andre barn som også vil ha behov for bolig – kanskje i en annen by, eller har dere kausjonsforpliktelser fra før? Tåler økonomien din å hjelpe flere barn?Tenk også over om det er andre investeringer som kan være aktuelle for dere, og om dere har en god plan for egen pensjonssparing.
Skatt- og eierforhold:En mer praktisk detalj å tenke over er hvem som skal stå som eier av boligen, og da om dette blir primærbolig for vedkommende, eller sekundærbolig. Dette kan påvirke det fremtidig skatteposisjon. Vær oppmerksom på eventuell gevinstbeskatning ved salg, men også reduksjon i muligheter for studiestøtte hvis en student skal eie.Eierform:Hvilken bolig er det smart å kjøpe? Tradisjonelt har det vært selveier, borettslag eller andelsleilighet, men det siste årene ser vi også at det har kommet flere nye boligmodeller på markedet. Eie til leie og Deleie er eksempler på dette.
Hvordan er det med fellesgjeld og felleskostnader – og står sameiet eller borettslaget foran store oppgraderinger? Hvordan er økonomien i sameiet eller borettslaget? Boligsalgsrapporten er viktig å sette seg godt inn i her, og det er etter hvert svært mye informasjon.Egenkapital:Hva kreves egentlig og kan det være forskjeller mellom ulike objekt?Lån:Hvem bør stå som låntaker og hvordan bør lånet settes opp? Her er det viktig å være klar over at på et avdragsfritt lån kreves det 40% egenkapital i henhold til Utlånsforskriften. Dersom man ikke har frie midler til egenkapital er det en mulighet å stille annen sikkerhet, for eksempel i form av pant i egen bolig. Avhengig av hvem som tar opp lånet vil det også være muligheter for å få skattefradrag for rentene.
Når du skal kjøpe bolig – hva er smart å sjekke?
Tips fra Håvard Straumsheim, Eiendomsmeglerfullmektig i Møremegling.
Før visning: Les nøye igjennom og gjør deg kjent med salgsoppgaven med en gang du blir interessert i en bolig. Sett deg inn i tilstandsrapport og lovlighetskrav i forkant av visning slik at du vet hva du må gi ekstra oppmerksomhet på visningen og spørre megler om.På visning: Sett av god tid til visningen, og gå nøye igjennom alle bygningsdeler; mørkeloft, boder og garasjeplass. Dette er viktig siden kjøper i dagens lovverk har en stor undersøkelsesplikt.Gå gjennom boligsalgsrapporten: Tilstandsgradene, hva må gjøres nå og hva må potensielt gjøres i fremtiden. Oppfyller boligen alle lovlighetskrav? Er boligen lovlig innredd med tanke på soverom, stuer etc. samt om krav til rømning og lys er oppfylt.Sameie/borettslag: Her er det viktig å gå over husordensregler, vedtekter, regnskap og årsmøter. Dette gir en god pekepinn på eventuelle begrensninger i forhold til utleie, planlagte påkostninger og eventuelle økninger i felleskostnadene.
Ta gode valg for fremtiden
Lenes råd er å sette seg ned sammen med famlien og bli enige. I tillegg bør du ta en prat med en rådgiver i bank for å diskutere alternativene som vil fungere både for foresatte og barna, på kort og lang sikt.
Lene avslutter med å understreke viktigheten av skriftlighet i forhold til alt som avtales mellom barn og foresatte i en slik situasjon.
- Ofte kan det være smart å ta kontakt både med en advokat for å sette opp nødvendige avtaler og å sjekke ut med skatteetaten hvilke regler som gjelder, avslutter Lene.
Lene Røvik Solheim,
Autorisert finansiell rådgiver, Molde
I Sparebanken Møre får du en trygg bank, din egen rådgiver og gode betingelser. Ønsker du å bytte bank til oss, så er det også enkelt.
