Riktig forsikring beskytter bedriften mot økonomiske tap. Her får du en oversikt over hvilke dekninger som kan være relevante for din bransje.
Hvordan velge riktig forsikring til din bedrift
Riktig forsikring er avgjørende for å beskytte bedriften mot økonomiske tap og uforutsette hendelser. Mange bedrifter har enten for få forsikringer eller dekning som ikke passer deres faktiske risiko.
Så, hvordan finner du den beste løsningen for din bedrift? Forsikringsrådgiver for bedrift i Sparebanken Møre, Julie Bang Tøsse, deler sine beste råd for å sikre at du velger forsikringer som gir både trygghet og forutsigbarhet.
Hvilke forsikringer trenger en bedrift?
Hvilke forsikringer du trenger, avhenger av bransje, størrelse og virksomhetstype, men noen dekninger er viktige for de aller fleste.
Ansvarsforsikring
Ansvarsforsikring dekker økonomiske krav hvis bedriften påfører skade på personer eller eiendom. Dette kan være avgjørende for både små og store virksomheter. Forsikringen kan dekke erstatningskrav, juridiske kostnader og utgifter knyttet til skader bedriften er ansvarlig for. Uten en god ansvarsforsikring kan slike hendelser føre til store økonomiske tap.
Yrkesskade- og helseforsikring
For bedrifter med ansatte er yrkesskadeforsikring lovpålagt. Den sikrer erstatning hvis en ansatt blir skadet på jobb, enten det er arbeidsulykker eller yrkessykdom. I tillegg kan helseforsikring være en smart investering, da den gir raskere tilgang til behandling og kan redusere sykefraværet. En ansatt som må vente seks måneder på en operasjon, kan føre til store tap for bedriften, mens en helseforsikring kan sikre at vedkommende får behandling i løpet av uker.
Næringsforsikring
Mange bedrifter velger også en næringsforsikring, som dekker ansvar, eiendeler og eventuelle driftsavbrudd. En elektrikerbedrift som får innbrudd og mister dyrt verktøy og utstyr, kan raskt havne i en krevende situasjon. Med riktig forsikring får bedriften erstatning, slik at arbeidet kan fortsette som før.
Cyberforsikring
I en digital verden blir cyberforsikring stadig viktigere, spesielt for bedrifter som lagrer kundedata eller er avhengige av digitale systemer. Et hackerangrep kan låse ned systemene, slette viktig informasjon eller føre til bøter for brudd på GDPR-regelverket. En cyberforsikring dekker kostnader for gjenoppretting av data og tap ved driftsavbrudd.
Vanlige feil bedrifter gjør når de velger forsikring
Mange bedrifter er underforsikret, ofte for å spare kostnader. Men en lav premie kan bli dyr hvis dekningen ikke er god nok. En bedrift som bare forsikrer halve varelageret for å kutte kostnader, kan få en stor økonomisk konsekvens dersom en vannskade ødelegger hele lageret.
En annen vanlig feil er at bedrifter ikke oppdaterer forsikringene sine i takt med selskapets utvikling. Når en bedrift vokser, ansetter flere, investerer i nytt utstyr eller øker varelageret, kan risikoene endre seg. Hvis forsikringen ikke oppdateres, kan bedriften være dårligere dekket enn den tror, så det er viktig å revidere forsikringen jevnlig.
Se alle våre forsikringer til bedrift
Få best mulig forsikring uten å betale for mye
Mange ønsker å finne en forsikring som gir god dekning uten å være for kostbar. En viktig strategi er å tenke langsiktig. Selv om en billig forsikring kan virke fristende, kan den koste langt mer hvis den ikke dekker reelle behov.
Egenandelen kan også justeres for å balansere pris og dekning. En høyere egenandel gir lavere premie, men den bør ikke være så høy at den blir en stor utgift hvis skaden inntreffer.
Det er også lurt å prioritere de største risikoene. Ikke betal for dekninger du ikke trenger, men sørg for at bedriften er beskyttet mot de mest kritiske truslene.
Vurder og oppdater bedriftsforsikringen jevnlig
For å sikre at bedriften har riktig forsikring, bør du starte med en grundig risikovurdering. Kartlegg de største truslene, som brann, tyveri, cyberangrep eller sykdom blant ansatte, og vurder hvordan disse kan påvirke virksomheten. Se også på historikken – har bedriften tidligere hatt skader eller økonomiske tap, og hvilke forsikringer har vært avgjørende?
Når du forhandler eller oppdaterer forsikringsavtalen, er det viktig å lese vilkårene nøye. Ikke fokuser kun på pris – forstå hva forsikringen faktisk dekker, og vær oppmerksom på eventuelle unntak eller spesifikke krav. En årlig gjennomgang av forsikringsbehovet er lurt: Har bedriften vokst, investert i nytt utstyr eller fått en bedre økonomi som kan gi lavere premie ved høyere egenandel? Til slutt er god kundeservice avgjørende – når en skade oppstår, vil du ha en leverandør som er tilgjengelig og gir rask behandling av skadeoppgjør.
Les mer: Snekret sammen en suksessbedrift
Tilpass forsikringen til bransjen og størrelsen på bedriften
Bransje, størrelse og virksomhetstype spiller en stor rolle i valg av forsikring. En håndverker har andre behov enn en nettbutikk, og en stor industribedrift har mer komplekse risikoer enn en liten frisørsalong.
Bedrifter i byggebransjen har ofte behov for prosjektforsikringer og utvidet yrkesskadeforsikring, mens teknologi- og konsulentbedrifter bør ha cyberforsikring og ansvarsforsikring for rådgivningstjenester.
Små bedrifter kan være mer sårbare for økonomiske tap ved driftsavbrudd, mens store bedrifter kan ha mer komplekse forsikringsbehov. En nettbutikk har høyere risiko for cyberangrep og betalingssvindel, mens en fysisk butikk må være mer bekymret for tyveri og skader på varelageret.
Få hjelp til å velge riktig forsikring
Forsikringsbehovene varierer fra bedrift til bedrift, og det finnes ingen standardløsning som passer for alle. Sparebanken Møre hjelper bedrifter med risikovurdering og skreddersydde løsninger, slik at du får en forsikring som passer både behov og budsjett.
Med riktig forsikringsdekning kan du jobbe trygt og forutsigbart, uten å bekymre deg for økonomiske utfordringer. Hvis du ønsker en gjennomgang av bedriftens forsikringer, kan du ta kontakt med oss for en uforpliktende prat.
